4 Sotas / OROSEn la práctica.
Una hipoteca con TIN del 3,01 % y comisión de apertura del 1 % tiene una TAE superior al 3,01 %, y es la TAE la que debe compararse entre ofertas.
TIN (tipo de interés nominal)
El TIN es el porcentaje que se aplica al capital pendiente. Es la cifra que aparece en la publicidad de los préstamos y la que se negocia, pero no es el coste real del producto.
Características:
- Se expresa en términos anuales salvo que se indique otra cosa.
- No incluye comisiones, seguros obligatorios ni productos vinculados.
- Puede aplicarse con distintas periodicidades (mensual, trimestral), lo que cambia el coste efectivo.
El Banco de España usa una conversión lineal sencilla [hecho] (src-s5-01): un 1,5 % mensual
equivale a un 18 % nominal anual (1,5 × 12). Pero la TAE de ese mismo 1,5 % mensual, con
capitalización mensual, es del 19,56 % [cálculo]. La diferencia entre ambos números es exactamente
el motivo por el que existe la TAE.
Regla práctica: el TIN sirve para negociar; la TAE sirve para decidir.
Términos relacionados.
- TAE (tasa anual equivalente)
Coste total de un préstamo o rentabilidad de un depósito expresados en porcentaje anual, incluyendo comisiones y plazos.
Dónde se usa.
- Débito, crédito y revolving: cómo se paga de verdad una tarjeta
La diferencia entre una tarjeta y otra no es el plástico, sino cuándo sale el dinero y cuánto cuesta que no esté. Con la aritmética del pago aplazado hecha.